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来自孟买的25岁的Amit Sanghvi 在使用统一支付接口(UPI)应用程序时被骗了20,000卢比。他打电话给UPI开发公司的假帮助热线号码。Amit来自Udaipur,但于2016年3月搬到孟买,在那里找到工作。他曾经使用UPI应用程序(如Bharat Interface for Money(BHIM),Google Pay和PhonePe)向家人和朋友汇款。

假应用帮助热线

2018年9月29日,阿米特发起转移程序,使用BHIM(UPI app)向他父亲发送2万卢比。但是应用程序显示一条消息,指出交易失败了。但是,他从他的银行收到一条短信,说明他的账户已被扣除相同的金额。

他在看完银行的消息后惊呆了,但决定等几个小时,因为这些交易经常被撤销,金额会返还到储蓄账户。但即使在等待一整天之后,银行也没有关于任何与UPI应用程序链接的帐户金额逆转的更新。

因此,他决定从应用开发公司的推特账户上提供的热线电话号码与呼叫中心建立联系,该公司声称可以解决UPI应用上的汇款,现金返还,KYC等相关问题。他意识到呼叫中心是假的。

欺诈者为BHIM创建了一个虚假的推特账户并给出了一个假的呼叫中心号码。因此,消费者最终抱怨这个假的推特手柄或打电话给他们任何投诉。

阿米特是打电话给这个假呼叫中心号码的受害者之一。声称是应用程序开发公司代表的人(欺诈者)接到了他对转移失败的投诉。呼叫中心欺诈者向Amit保证,这种技术故障很常见,而且他并不担心。他进一步表示,还会向他的手机号码发送更多通知,并且他需要接受这些通知。

阿米特按照电话中的代表(欺诈者)的指示做了他的指示。他开始接受所有通知,期望偿还他丢失的20,000卢比。

阿米特说,“我接受了这些通知,在与欺诈者通话时输入了密码,并立即从我与UPI应用程序链接的银行帐户中删除了2万卢比,这是我挂断电话后才意识到的。”

欺诈者正在寻找不同的方法来欺骗消费者使用技术。

以下是在您意识到自己受到欺骗之后,应该如何在这些问题中寻求补救措施以及您需要采取的步骤。

保留交易详情

如果您发现与您的UPI应用程序关联的银行帐户中存在任何可疑活动,或者您不幸是UPI应用程序上任何欺诈交易的受害者,则采取的第一步是截取涉嫌欺诈的交易屏幕截图。Deloitte India的合伙人Jayant Saran表示,“您需要存储与UPI交易相关的重要信息,例如交易ID和受益人银行账户详细信息。在后续阶段向警方,银行和UPI应用公司投诉时,这些信息将非常有用。“

J. Sagar Associates的合伙人Sajai Singh补充道,“您还应立即更改UPI应用程序的密码/密码,以遏制您银行账户中的欺诈交易。”

与银行,UPI应用程序公司举起一面旗帜

如果您的银行帐户与UPI应用程序相关联,则会立即进行任何欺诈性交易,请立即拨打电话或向您的银行发送电子邮件进行投诉。此外,请求您的银行阻止与该帐户关联的未来UPI交易。

通常,在任何UPI应用程序的入职过程中,应用程序和银行在各个阶段发送文本消息(SMS) - 注册,添加银行帐户和设置UPI PIN。印度国家支付公司首席运营官Praveena Rai说:“如果您没有在任何应用程序上注册UPI服务,但碰巧收到有关入职流程的短信,请立即联系您的银行并提出投诉。“

您还需要向UPI app开发公司提出欺诈交易投诉,以调查此问题。支付解决方案公司Atom Technologies的首席执行官Dewang Neralla表示,“如果与大多数UPI应用程序开发公司发生纠纷,有一些机制可以解决问题。例如,在Google Pay上,如果您认为有可疑/欺诈,每次付费交易都会有争议提出投诉。“还可以向印度国家支付公司(NPCI)提出有关BHIM欺诈交易的问题。通过清楚地提供事件的细节。

银行和UPI公司的注册案件必须在举报欺诈后的10天内得到解决。

抱怨网络犯罪小组

在您通知银行和UPI应用程序开发公司后,您还应该向最近的警察局提交书面投诉。安永法医和诚信服务合伙人Mukul Shrivastava表示,“您应该向当地警察局提交第一份信息报告(FIR),并要求他们将其转发到网络犯罪小组,以防您所在地区的警察局没有这个部门。这是因为网络犯罪小组具有调查数字欺诈案件的专业知识。“

在提交网络犯罪投诉时,您需要提供身份证明,联系方式和地址证明。您还需要提供过去六个月的银行对帐单,欺诈交易的详细信息以及进行这些交易时收到的消息的副本/屏幕截图。

将问题提交给监察员进行数字支付

2019年1月,印度储备银行(RBI)启动了数字支付监察员计划。其目的是建立监察员机制,以纠正针对数字交易相关服务不足的投诉。确定并包含的缺陷是付款/信用/退款延迟,未经授权的转移以及未能按照客户提供的指示行事(例如:停止付款)。

Saran说:“RBI向监察员提出投诉时,没有明确说明有关欺诈交易的指示; 但是,投诉表格并不对投诉人遵守上述理由具有约束力,因此,如果发生欺诈,登记和获得承认的投诉应该是优先考虑的事项。“

您可以向监察员提出投诉,并通过邮寄/传真/递交方式将其发送给监察员的相关办公室。您也可以通过电子邮件将其提交给监察员进行数字交易。投诉表格也可以在RBI的网站上找到,但不一定要使用这种格式。

辛格说:“投诉人必须向监察员提供以下详细资料,以便审查案件:姓名和地址证明,引起投诉的事实,文件/截图/信息,损失的性质和程度以及姓名/投诉的联系电话/地址(可用的任何信息)。“

PhonePe欺诈与风险负责人Anuj Bhansali表示,“诸如'请求资金'之类的欺诈通常不属于监察员计划,因为它们是通过欺骗用户进行虚假交易而引起的。”

Shrivastava建议,“为了防止由于'请求资金'选项引起的欺诈,UPI开发公司应该在用户界面中引入一种选择,以禁用并为消费者启用这种”请求金“。鉴于这种选择,消费者可以控制由此产生的欺诈性交易。“

需要集中的机构来简化流程

Bhansali说:“政府需要考虑建立一个集中的委员会,其中包括银行,支付网关,支付平台,新时代金融科技公司和执法机构。今天,这些骗子能够摆脱这样的局面,因为缺乏官方框架导致各机构之间协调不良,导致资金追踪在执法机构采取行动之前消失。“

例如,如果客户的银行账户在拉贾斯坦邦,并说他/她在班加罗尔工作,那么欺诈者来自中央邦,欺诈资金在西孟加拉邦撤回。在这种情况下的调查需要与四个州合作来实际获取信息。除非移交给中央政府,否则任何执法机构都无权覆盖所有州。集中的机构可以简化这一过程并为用户带来救济。

Moneycontrol的看法

基于数字应用程序的付款只有三年的历史。专家们认为,随着时间的推移,预计将推出新的法规。这些法律将保护消费者。

但在进行基于应用程序的货币交易时要格外小心是最重要的方面。在进行任何转移之前,消费者必须首先验证请求的来源。RBI的监察员计划不接受投诉,在合法的情况下,消费者已输入PIN并使用UPI应用程序转移金额。所以,预防总比治疗好。